健康保険では、保障された問題とは、健康状態に関係なく、潜在的に適格な応募者のいずれかおよびすべてに健康管理方針が提供される状況を指します。 保証された問題は、医療歴が考慮されていないため、長期にわたり既存の医療問題を抱える人に健康保険を得ることができます。
手ごたえのあるケア法（ACA）の下で保証された問題
手頃な価格のケア法の下では、2014年1月以降の各健康保険契約は保証された発行基準で販売されなければなりません。
保険者は、もはや申請者の病歴に関する保険の対象となる資格を得ることができなくなり、新しい計画では既存の状態を除外することができなくなります。
これは、手頃な価格のケア法の前には当然のことではありませんでした。 2012年現在、雇用者から取得するのではなく、自分で購入した種類の保険証書が保証されている唯一の州が6つあります。 残りの44州では、保険者は各申請者の医療記録を調べ、重要な、または時にはかなりマイナープリファムの条件を持つ者は、保険範囲を拒否されました。
保証された問題であることに加えて、ACAの結果として個人および小規模グループの市場のカバレッジが変更され、コミュニティの格付けが変更されました。 つまり、保険料は病歴に基づくことはできません。 年齢、タバコの使用、郵便番号によって異なるだけです。 保証された問題と修正されたコミュニティレーティングは、既存の病状を有する人にとっては確かに良いニュースです。
ただし、プランを選択する前に、ブローカーまたは登録アシスタント、または雇用主の人事部門を担当する人と既存の条件について相談することは、依然として重要です。 これは、プロバイダーネットワークと処方箋薬の処方が計画によって大きく異なるためです。
既存の状態がある場合は、可能であれば、選択した計画にはネットワーク内の医師が含まれ、服用する薬物が含まれていることを確認することをお勧めします。
あなたが中小企業の健康保険を購入している場合に保証された問題
連邦法では、2人から50人の従業員を持つ企業に販売されるすべての医療計画は、保証された問題に基づいている必要があります。 これは、HIPAAが1997年に発効して以来、20年にわたり、保険会社は従業員の健康状態に基づいて小規模の雇用者に補償を拒否できませんでした。
しかし、HIPAAは、保険会社が小グループの保険料をグループ全体の病歴に基づいて設定することを妨げなかった。 つまり、国家がそれを認めない限り、保険会社は健康グループに割引を提供し、従業員や扶養家族が少ないグループに対しては高い保険料を請求することができました。 また、労働者の保険（従業員の健康保険とは対照的に）が仕事上の傷害をカバーしているにもかかわらず、有害とみなされる職種のグループの保険料を高くすることもできます。
しかし、ACAは、小グループの病歴や業界の種類の保険料に基づく練習をやめました。 保証付きの問題に加えて、少人数の保険範囲は、個々の市場で使用されているのと同じ変更されたコミュニティレーティング規則に従います。保険料は、年齢、たばこの使用、および郵便番号によって異なります。
大企業グループの保証問題
大規模な雇用者は、ACAの下で従業員に補償を提供する必要があります。 これを容易にするために、大規模な雇用主が従業員の補償を求める場合、保険者は最小限の参加要件を課すことができなくなりました。 しかし、ほとんどの非常に大規模なグループは自信を持っていますが、これを議論の対象にしています。
大規模なグループカバレッジは、小規模グループおよび個別のプランに適用される変更されたコミュニティレーティングルールに従う必要はありません。 つまり、大規模なグループの料金は、グループの全体的な保険金請求の経験に基づくことができ、健康的なグループの割引率、およびより健康的でないグループの料金が高くなる可能性があります。
参考のために、「大グループ」とは一般に50人以上の従業員を意味しますが、従業員数が100人を超えるグループに適用される州はいくつかあります。
米国以外の保証された問題
手頃な価格のケア法は、米国の健康保険を既存の病状の人々にとってはずっと簡単にしていますが、それには限界があります。 手頃な価格のケア法は、米国の健康保険にのみ影響します。 米国以外の国では、健康保険の販売に関する規則が異なります。
>出典：
>保健福祉省、計画・評価担当補佐官。 アクセス規制が健康保険市場の構造、保証された問題および更新に及ぼす影響 2000年10月20日。
>従業員福利厚生研究所。 自己保険健康保険制度：企業規模別最近の動向、1996-2015 。 2016年7月。 第37巻、第7号。
> HealthCare.gov。 手頃な価格のケア法を読んでください。
>カイザーファミリー財団。 健康保険市場の改革：保証された問題 。 2012年6月