埋め込み型控除は、個人および家族の控除対象を家族の健康保険に組み込むシステムです。 高額控除可能健康計画では、代わりに集計控除を使用することがありますが、複数の家族が計画に一緒に登録されている場合、他のすべての計画には控除が組み込まれています。
保健プランに控除対象が埋め込まれている場合、家族の一人のメンバーは、控除後の給付のために家族全員の控除額を満たす必要はありません。
代わりに、家族の計画による補償であっても、個人の控除後の給付は、個々の控除額に達した時点で払い戻されます。
2016年以降、プランに加入している人のうち1人が1年間に自費で支払うことが要求される可能性がある、 合計現金支出費用に適用される新しい規則があります。 集計された控除は引き続き可能ですが、すべての家族計画には個人の自己払込上限が組み込まれている必要があります。 つまり、2017年には、個人の家族の一人も、年内に （ネットワーク内で） 7,150ドル以上の現金を支払う必要がありません 。 上限は、2018年に7,350ドルに増加しますが、多くの計画で引き続き法律で認められている上限を下回る上限を超えています。
組み込みDeductibleはどのように機能しますか？
埋め込まれた控除額で、あなたの健康計画は、家族ごとの2種類の健康保険控除項目、すなわち個人控除額と家族控除額を追跡します。
家族の控除額は通常、個人の控除額の2倍です。 家族が医療費を抱えている場合、個人の控除額に支払うお金は、家族の控除額に加算されます。
カバレッジには2つの方法があり、特定の家族の医療費の支払いが開始されます。
- 家族は、個々の控除額を満たした十分な個人医療費を抱えています。 この場合、保健プランは、この人の経費の支払いを開始しますが、他の家族の医療費は払い戻しません（ 一定の予防ケアのような控除対象外のケア 、またはカウントされるのではなく、控除対象に向かって）。
- いくつかの異なる家族は、それぞれが家族の控除額を合計した個別の控除額を十分に支払っています。 この場合、健康保険制度は家族全員、個人の控除額にまったく何も支払っていない家族の医療費の支払いを開始します。
組込みファミリーの賛否両論
家族の控除が問題になるのは、家族の控除額を満たし、家族全員の補償を受ける唯一の方法は、家族の個々の控除可能費用をプールすることです。 （これは、集計控除の場合は当てはまりません）。
埋め込まれた控除額では、たとえ家族一人の医療費が非常に高い場合でも、その費用だけでは家族の控除額を満たすことはできません。
どうして？ その個体が個人の控除額を下回るとすぐに、彼の健康保険の給付が払い戻され、支払いが始まるからです。 その場合、代金引換または共同 保険のような他の種類の費用分担金を支払う必要があるかもしれませんが、他の自己払いの経費は家族の控除額に加算されません。 個人の控除額に支払った金額だけが、家族の控除額に加算されます。 個々の控除可能額は家族の控除可能額よりも小さいので、家族内の1人の個人は、おそらく家族全体の控除額を満たすことはできません。
つまり、家族の少なくとも1人の他のメンバーは、家族の被控除対象のすべてのメンバーのために、家族の控除額が満たされ、控除後の給付額が徴収される年の過程で個々の控除額を満たす必要があります。
組込み家族の控除の利点は、控除後の健康保険給付は、他の家族より早く家族の病気のために犠牲になることです。 これらの病気の家族は高額の医療費を抱えているため、計画に総額の控除がある場合よりも早く個々の控除額に達し、健康保険はすべてのまたはほとんどの医療費の支払いを開始します。 家族の控除額が満たされる前に、保険金が差し引かれ、支払いを開始する組み込みの控除制度があります。
2016年に施行された変更
上記のすべてが適用されますが、新しい要件の範囲内では、その個人の最大許容限度額を超える単体の個人（ネットワーク内）での支払いが要求されることはありません。 2016年は6,850ドル、2017年は7,150ドル、2018年は7,350ドルでした。
たとえば、2016年以前には、控除可能額または埋め込まれた最大額を埋め込んでいない健康保険プランを持つことが可能でした。 プランに10,000ドルの家族控除があり、それに続いて100％のカバレッジがあるとしましょう（ この種のプラン設計はHDHPでのみ一般的でした ）。 家族の一人のメンバーだけがその年に医療費を負担した場合、カバレッジが蹴られる前に$ 10,000を支払わなければならなくなりました。そのようなプランデザインは、自費外費用に上限を設けなければならないため、もはや許可されません2017年に7,150ドルで計画されています。この制度には依然として1万ドルの家族控除がありますが、その控除額に達するためには複数の人が医療費を負担する必要があります。
>出典：
>保健福祉サービス局。 患者保護および手頃な価格のケア法、2015年のHHS恩通知および支払パラメータ。 2015年2月
>保健福祉省。 患者保護および手頃な価格のケア法、HHSの2018年の給付および支払いパラメータ通知、特別登録期間の改定および消費者運営指向プログラム 。 2016年12月。