雇用主からAHCAまたはBCRA変更保険が提供されますか？
ヘルスケア改革に関する議論は、多くの場合、個々の保険市場（すなわち、雇用主からの補償を受けていない人々）とメディケイドに焦点が当てられていますが、検討中の法律は、彼らの労働者。
アフォーダブルケア法（ACA）は2010年から実施されており、共和党議員は制定されて以来これを廃止するように取り組んでいます。
オバマ大統領の拒否権は、2017年まで法律をそのままにしていましたが、一旦トランプ大統領が就任したときは、共和党員の廃止努力を進める道がありました。
5月4日、下院の議員は、医療改革法案、アメリカ保健法（AHCA）（217〜213）を通過し、上院に送った。 法案は216票が必要だったので、勝利は非常に狭かった。
議会予算庁は、議会が投票する前に、最終的な法案を採点していなかった。 3月にCBOが以前に法案を採点して以来3件の改正が加えられたため、AHCAの完全な影響は不明確であった。 法案が成立した3週間後の5月24日に、最終版のCBOスコアが公表された。
AHCA：Take One
廃止の道はやや岩石を帯びており、ACAのどの部分を変更または廃止すべきかという点で、下院共和党の間に急激な分裂が見られる。
AHCAは2017年3月に導入されたが、支持の欠如のため議論の数時間後に3月24日に下院で予定投票の前に数分前に引っ張られた。
ハウス・スピーカーのポール・ライアン（R、ウィスコンシン州）は、当初、共和党員たちは議題の上に他の項目を置くと述べたが、翌週までにはAHCAが復帰した。
それ以来の議論は、AHCAに反対していた共和党員を統一するための中間地点を見つけることを中心に行われた。 これらの議員はGOPスペクトルの中程度と超保守的な両面にいるので、それは挑戦でした。
3月にAHCAに反対する少なくとも33人の共和党代表者があったが、共和党が議院で過半数を占めていたにもかかわらず、22人以下の共和党が投票しないと立法を通過することができる（すべての民主党はACAの廃止に反対した） 。
マッカーサーの改正とアッププン修正を伴うAHCA：5月4日投票=合格
4月と5月初めの交渉には、 目に見えないリスク分担プログラムの改正 、マッカーサー改正、アッププン修正という3つの追加改正が含まれていた。
目に見えないリスク分担プログラムの修正は4月上旬に追加され、個々の健康保険市場を安定させるために9年間にわたる連邦政府の資金調達に150億ドルを要請している。
トーマス・マッカーサー（R.ニュージャージー州）議員が4月に発表したマッカーサー改正では、 健康に必要不可欠な給付要件 、年齢比ルール、地域格付けなど、ACAの消費者保護の一部を放棄することができます。
保険市場をサポートするための基本的なステップを国が取る限り、個人および小規模グループの計画で必要とされる基本的な便益の範囲を縮小することができます。
また、保険会社は、継続的な保険範囲を維持していない既存の病状の人々に対して、より高い保険料を請求することができます。 過去12ヶ月間に少なくとも63日間の保険料のギャップがある人には、個々の市場制度に加入した後の最初の12ヶ月間の病歴（すなわち、健康状態の場合は高い保険料）に基づく保険料が請求されます免除を求めることのない州では規則的なAHCA規則が適用されます;適用範囲のギャップを持つ申請者は、病歴にかかわらず、1年間で30％高い保険料が請求されます）。
マッカーサーの改正案は、控えめなハウスフリーダムコーカスの支持を得たが、既存の条件を持つ人々がACAのもとで得た保護を失う懸念がある中、適度な共和党員をAHCAから遠ざけた。
フレッド・アップトン（R、ミシガン州）議員が5月に導入した「アップトン・アレンドメント」は、州が既存の状態保護を免除するために5年間にわたって80億ドルを提供し、 - 既存の条件が支払うだろう。 5年間で80億ドルが不十分であり、ACHAの継続的な補償要件とのクロス・オブ・アライメントが実際に行われているとの懸念があるが、Upton AmendmentはAHCAを支援するためにいくつかの穏健派を振り回し、 5月4日の午後。
上院の法案
6月に、上院共和党員は、より良いケア調整法（BCRA）と題された法案を導入した。 彼らはBCRAのいくつかのバリエーションを導入しました。 ここでは、AHCAとBCRAの違いについて説明します。
上院はまた、「廃止と遅延」措置を導入した。これは、議会が2015年に通過した法案（HR3762）を本質的に再パッケージ化したものだが、オバマ大統領は拒否した。 上院共和党員のHR3762の新版は、2017年のObamacare Repeal Reconciliation Act（ORRA）と題されています。 請求書の概要と CBOの請求書を読むことができます。 オラが、上院議員の間で十分な支持を得ることはまずありません。彼らのうちのいくつかは、準備ができていない状態でACAを廃止する考えで留保を表明しています。
雇用主がスポンサーとなったサービスへの影響
AHCAは既に下院を通過していますが、上院のそれ（BCRA）の版はかなり異なっています。 上院版が通過すれば、大統領に送付される前に、下院は変更に同意する必要があります。
しかし改革法がそのまま制定されれば、それは雇用主から健康保険に加入した人々にどのような影響を与えますか？ AHCAとBCRAに関する焦点の大部分は、個人市場保険を購入したりメディケイドを受け取った人々の保険適用範囲がどのように変わるかにあります。 しかし、雇用主が後援する計画はどうですか？
ACAは、雇用者主導の健康保険に多くの変更をもたらしました 。 AHCAとBCRAが人々が雇用主から得る健康保険に与える影響を見てみましょう。
大グループ：雇用者の権限の廃止
50人以上の従業員を持つ雇用主は、もはや健康保険を提供する必要はありません。 ACAの下では、 50人以上の従業員を雇用している従業員は、最低限必要な（すなわち、平均医療費の60％以上をカバーする）手頃な値段の健康保険をフルタイムの従業員に提供しなければなりません 。 彼らがそうしなければ、彼らは罰金の対象となります。 AHCAは、2016年の初めに遡ってその罰則を廃止する予定である。したがって、大規模な雇用者を必要とするACAのルールは、技術的には依然として本になるだろうが、それに従わなかった雇用主には影響はない。
明らかにするために、ACAがそれを必要とする前に大多数の大規模な雇用主が既に健康上の利益を提供していました。 しかし、彼らは手頃な価格（ACAによって2017年に家計収入の9.69％を超えない従業員限定の報酬として定義されている）と包括的であった。 一部の雇用主は、従業員に対し、ACAの手頃な価格の定義や他の雇用者、特にサービス産業や高回転率の雇用者に、非常に低い医療費をカバーする「ミニ医薬品」を提供するよう要求しました給与限度額（例えば、定期的な医師の診察を受けたが年間総額が5,000ドルまたは10,000ドルに制限され、従業員が入院した場合にはそれほど遠くないプラン）。
ACA前データ（2009年）に基づく健康問題の分析によると、雇用主の義務が一度発効した後、その利益が変わらない場合、大企業の38％がACAの下で罰金を科すことができた。
雇用者の強制罰金が撤廃されれば、大規模な雇用者の一部は裸の雇用に戻ってしまうかもしれないし、従業員に保険料のより大きな部分を支払わせる必要が生じるかもしれない。 これは従業員には人気がないため、ACA前の範囲に完全に戻ってこない可能性があります。 しかし、特に、雇用主がACAの結果としてここ数年であなたの給付を増やした場合には、見るべきことです。
50人未満の従業員と定義される小規模な雇用者は、これまで報酬を提供する必要はありませんでした。したがって、ACAの雇用者義務を廃止しても影響はありません。 しかし、AHCAとBCRAは、2020年現在、低賃金の小規模事業主が最高2年間の保険料を相殺するために使用できる税額控除を廃止する。 これは広く使用されているACAの規定ではありませんが、その廃止により、一部の中小企業が対象とすることが困難になる可能性があります。
議会予算庁は、2018年までに、AHCAの下で雇用者主体の保険の対象者数が200万人減少し、2026年までに雇用者主体の計画で3百万人が300万人も減少すると見積もっている。 BCRAの下では、 CBOは 、200万人の人々が2018年に雇用主が後援する健康保険に加入すると見積もっているが、2026年までに雇用者主導の健康保険を保有する人はわずか200万人に過ぎない。 ACAは無傷のままであった）。
AHCAまたはBCRAの下で個々の委任罰が廃止されると、雇用主の計画を単に廃止する人もいる。 しかし、雇用主の義務がAHCAによって廃止された場合、雇用者が保険提供を停止する人もいる。
AHCAの以前のCBO分析（ 3月下旬に発表 ）は、2026年までに雇用主が後援する計画を持つ人々の数が7百万人減少すると予測していたことは注目に値する。後の分析では、CBOは、マッカーサー改正の下で免除を求める州では、個々の市場カバレッジ・オプションが質が劣り、利用しにくいため、雇用主が主導する制度（7百万ではなく3百万人）の対象者数の減少があります。
CBOは、個々の市場が従業員のためのグループカバレッジの良い選択肢であると考えている雇用者が少なくなると予測しており、マッカーサーの改正案が追加されなかったとしてもAHCA。 CBOはクルーズ改正でBCRAを獲得していないが、BCRAの一部として実施されるならば、従業員を個々の市場に送って自らのカバレッジを購入することについても同様の留保があるだろう（Cruz Amendment would保険会社は、ACAに準拠した基本的なプランをいくつか提供している限り、準拠していない保険プランを提供することができます）。
FSA寄付限度額：2017年以降に廃止された
ACAは2017年にフレキシブル支出口座 （FSA） への拠出額を2,600ドルに制限し、インフレ指数を指数化した。 AHCAとBCRAは、この制限を2017年の終わりに削除し、雇用主が従業員のFSAに貢献できる最大額を設定するシステムに戻します。
HSA寄与限度：2018年時点で増加
HSA認定の高額控除可能健康計画を持っている人は、現在の健康貯蓄口座 （HSA）の拠出限度額は、家族の場合は6,750ドル、1人の場合は3,400ドルです。 拠出額は税引き前であり、雇用者または従業員、またはその両方の組み合わせによって行うことができます。
AHCAとBCRAの下では、拠出限度額は、保健計画上で許容される最大支給額に等しくなるように増加される。 2017年には、1人で7,150ドル、家族で13,400ドルでした。 2018年には、個人の場合は7,350ドル、家族の場合は14,700ドルに増加する予定です。
従業員がHSAに追加の資金を拠出することができれば、課税所得は少なくなり、税金は少なくなります。
小グループ：高齢者のための高額保険料
ACAは、小規模の雇用者にカバレッジを提供する必要はありませんが、そうした場合、カバレッジ自体はACAによって規制されます。 祖父母以外の小規模グループの計画（および個人が購入する個々の市場計画）には、年配者と若年者の保険料がどれだけ高くなるかという点で限界があります。
ACAの下では、比率は3：1です。 つまり、64歳のエンローリーは、21歳のエンローリーと同じくらい3倍以上は請求できません。
しかし、AHCAとBCRAでは、ACAの年齢層比率を維持することを選択しない限り、州が免除を使用する場合は5：1（またはそれ以上）に変更されます（BCRAの分析では、 CBOは 、ほとんどの州が5：1の比率を許すことを選択すると予測している）。 5：1の比率では、年配者は若い登録者の5倍の費用を負担することができます（これは、保険会社が負担する費用です。これは従業員の一部と雇用者によって部分的に支払われます。年齢、しかし適用される連邦年齢差別の規則がある）。
AHCAのMacArthur改正では、5：1を超える年齢比率を使用することができます。つまり、50歳以上の小規模ビジネス従業員は、21歳の従業員の5倍以上の費用がかかる可能性があります。
小グループ：メタルレベル要件の可能な廃止
ACAは、ACAのメタルレベル指定（ブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナ）に準拠するために、孫以外の小規模グループの計画を必要としません。 これは、 保険数理上の価値 （ 保険加入者の全人口にわたって計画がカバーすると予想される医療費の割合であり、特定の個人の実際の保険率は、どのくらいのヘルスケアが使用されているかによる）。 ブロンズ計画は約60％、銀計画は約70％、金計画は約80％、プラチナ計画は約90％をカバーしています（各レベルで+/- 2％ポイントの範囲があるため、保険数理上の価値は68％から72％の範囲内のどこでも）。
AHCAの下では、小規模グループ（および個人）の計画がメタル・レベルの保険数理的価値の範囲に合致するという要件は、2019年末以降に廃止される予定です。これは、計画のバリエーションが増え、リンゴとリンゴを比較するのが少し難しくなります複数の計画を見ているとき
BCRAでは、メタルレベルの保険数理上の必要額は連邦レベルでは変更されていませんが、州はBCRA規則の下でははるかに厳しい要件で認められる1332免除を使用して要件を放棄または変更する自由を有するでしょうACAの一部であるが、ACAは、どのようにしていつ、どのように認可されるかに関する厳格なガイダンスを持っている; BCRAは、これらの要件のほとんどを排除するだろう）。
キャデラック税：2026年まで一時停止
ACAのキャデラック税はすでに2020年まで延期されていますが、数年後に見えるように雇用主は緊張しています。 キャデラック税は、所定のレベルを上回る総保険料の部分の40％の消費税です。 これは、最もコストの高い計画だけを対象としていますが、インフレを上回る医療費の増加により、時間が経つにつれてプランの数が増えることを批評家は心配しています。 また、健康保険が特に高価な地域（アラスカなど）では、トップクラスの計画以上のものに適用されます。
AHCAとBCRAは、キャデラック税を2020年から2025年に延期し、その間に消費税は適用されない。 どちらの法案も2026年に施行される予定であるが、政治交渉の両面では不評であるため、今や税制を廃止するという追加の法案が実施される可能性もある。
状態の柔軟性：必須の健康上の利点
House Freedom CaucusのメンバーがAHCAを支援するようにするために、議会議員には、州が健康上の便益や地域格付けに適用される基準を緩和できるようにするMacArthur改正案が含まれていました。
ACAの下では、疎外されていない小規模グループの計画（および個々の市場計画）はACAの必須の健康上の利益をカバーしなければならず、小グループは従業員の病歴に基づいてより高い総保険料を請求することができません。
マッカーサー改正では、健全な加入者の保険料を引き下げるために、州がこれらの規則を実施するかどうかを決定することができます。 当然ながら、緩やかな要件を実装することを選択した州の既存の条件を持つ人々は、利用可能な小規模なグループの計画が現在の計画ほど堅牢ではないことが分かります。
カバレッジのギャップを経験している既存の条件を持つ人々に対して、より高いプレミアムを得るために州が権利放棄を求める場合、それはグループ市場ではなく個々の市場に適用される。
BCRAは、基本的な健康上の利益を再定義することを含む変更を加えるために州に1332免除を使用する権利を与えることによって、わずかに異なるアプローチをとる。 上記のように、BCRAは、（ACAと比較して）州が1332免除を取得できるようにするためには、あまり制約の少ないプロセスを持っています。 CBOは、国の人口のほぼ半分が、BCRAが制定されるべきである場合、必須の健康上の利益として計上されるものの範囲を縮小するために1332の権利放棄を求める国家に住んでいると予測している。 これは、これらの州の個人および小規模グループの計画に影響を及ぼします。
寿命と年間最大値とポケットの限界値を下げた保護
ACAのもとでは、個別プラン、完全保険プラン、自己保険プランのような非祖父母プランはすべて、年金および生涯給付上限を廃止しなければならなかった（つまり、プランは合計給付額を100万ドルまたは500万ドルで、多くの場合事前ACA）。
すべての非祖父母計画では、ネットワーク内の自己負担額をあらかじめ決められた額に制限する必要があります（2017年には、1人の個人で7,150ドル）。
しかし、これらの規則はどちらも必須の健康上の利益にのみ適用されます 。 州が放棄を求めて、ACAの必須の健康上の利益の範囲を縮小する場合、生涯/年間最大額および出頭制限に関する規則は緩和されます。 必須の健康上の利点とはもはや考えられないものは、もはやそれらの保護をもはや持たないであろう。
変わらないもの
ACAの一部の消費者保護の側面は広く普及しており、AHCAまたはBCRAのもとで変更される予定はない。 雇用主が後援している計画で同じままである可能性のあるものは次のとおりです。
- 若年成人は26歳まで親の健康保険に加入できます。
- 年金および生涯給付キャップは禁止されています（必須の健康給付に適用される限り、上記のように、必須の健康利益の要件がますます緩やかになると、年次および生涯給付キャップの禁止が腐敗する）
- 従業員が新たにカバレッジを受ける資格を得るまでの待機期間は、90日を超えることはできません（BCRAのクルーズ改正により変更される可能性がありますが、これは最終版の場合もありますが、各州の裁量に従います）。
- 現金支出は上限額に制限されています（2017年限度額は、個人の場合は7,150ドル、家族の場合は14,300ドル、2018年は個人の場合7,350ドル、家族の場合は14,700ドルです）。 しかし、上記のように、ポケットの限界値は基本的な健康上の利益にのみ適用されます。
>出典：
> Congress.gov、HR1628、2017年のアメリカの健康管理法。 2017年3月20日に家全体に導入されました。
> House.gov House Rules Committee 2017年4月6日のHR1628（アメリカの医療法）改正（目に見えないリスク分担プログラム） 。
> House.gov マネージャーのアメリカの健康管理法改正、政策変更 、2017年3月20日。
> House.gov 2017年3月24日、 HR1628に対する経営者の改正に対する政策改正 。
>カイザー家族財団、アメリカの健康管理法の要約、2017年4月