家族の控除は、大家族が各家族の個人健康保険の控除を払わないように設計されています。 家族の控除がどのように機能するのかを理解する必要があるため、家族の医療費の予算を設定することができます。
まず、あなたが控除可能なものの基礎をよく知っていない場合は、 それ以上前に " 健康保険控除 - それは何で、どのように機能する "を読んでください。
家族の控除額の仕組みを理解するには、控除可能額の基本的な理解が必要です。
ほとんどの健康保険の家族控除制度の仕組み
ほとんどの家族健康保険の方針には、個別の控除額と家族控除があります。 家族内の個人が個人の控除額を支払うたびに、その金額は家族の控除額に加算されます。 適用範囲は、個人の控除額を満たした時点で、特定の個人に適用されます。 家族の控除額が満たされるとすぐに、個々の控除額にまだ達していない家族であっても、家族全員が対象となります。
家族保険制度が家族内の特定の個人に給付を支払う方法は2つあります。
- 個人が個人の控除額を満たしている場合、健康保険給付は、 その個人のみの健康管理費用を払い始めますが、他の家族の給付費用は支払われません。
- 家族の控除額が満たされている場合、健康保険プランは、各自の個人控除を満たしているかどうかにかかわらず、家族のすべてのメンバーに利益をもたらします。
このタイプの家族控除制度は、個々の控除可能額がより大きな家族控除額に埋め込まれ、計算されるため、 埋め込み控除として知られています。
家族控除制度の実施例
5つの家族に$ 500の個人控除と$ 1,500の家族控除があるとしましょう：
- 1月：
お父さんは500ドルの控除費用を支払っています。
お父さんは個人の控除額を満たしています。
家族の控除額には500ドルの賞金があり、それが満たされる前には1,000ドルの賞金が授与されます。
健康計画は今、お父さんの健康管理のために支払う。
健康計画はまだ母親と子供のための給付を支払っていません。 - 2月：
子供1人は500ドルの控除費用を支払う。
子供1人は個人の控除額を満たしています。
家族の控除額には現在1,000ドル、500ドルに満たされています。
健康プランは、今、お父さんと子供の健康管理のために支払っています。
健康保険は、まだママ、子供2、または子供3に給付を支払っていません。 - 行進：
ママは$ 200の控除費用を支払っています。
ママは彼女の個人的な控除額をまだ満たしていません。
家族の控除額は今1200ドル、それが満たされる前には300ドルとなっています。
健康プランは、お父さんと子供の健康管理のためだけに支払われます。
健康プランは、まだ、お母さん、子供2人、または子供3人に給付を支払っていません。 - 4月：
子供2人は控除可能費用で300ドルを支払う。
子供2人は個人所得控除額をまだ満たしていません。まだ200ドルです。
$ 1,500の家族の控除が今満たされています。
健康保険はすべての家族の給付を開始します。
家族は家族の控除額を満たしていたため、3人で個別の控除額に達していないにもかかわらず、家族全員に健康保険が給付され始めました。
家族の控除はどのように個人の控除を超えてお金を節約しますか？
ほとんどの健康保険契約には、個人の控除額の2倍から4倍の家族控除があります。 家族が小さい場合を除き、家族の控除額は通常、個々の控除可能額の合計よりも低くなります。
たとえば、5人の家族、$ 1,000の個人控除、$ 2,000の家族控除があり、個々の控除可能額の2倍があるとしましょう。 保健プランが自分のために給付を開始する前に、家族の控除がなく、各家族が個々の控除額を満たさなければならない場合、5人の家族は家族のすべてのメンバーに健康保険が適用されるまでに5,000ドルを払います。
ただし、2,000ドルの家族の控除額が満たされた場合、家族全員が保険金給付を受けるため、家族は最大3,000ドルの控除可能費用を節約します。
控除対象外には何が含まれていますか？
あなたの健康保険に加入していないものは、自分のポケットから支払っても、あなたの控除額には含まれません。 例えば、脂肪吸引は通常健康保険の対象にはなりません。 脂肪吸引のために$ 1,500を支払うと、あなたの健康保険の補償対象外であるため、1,500ドルは個人または家族の控除対象に加算されません。
予防ケアサービスは、 手頃な価格のケア法のおかげで、米国での控除、 共同負担または共同保険を必要としません。 つまり、あなたの控除額がまだ満たされていなくても、年金、 インフルエンザ 、マンモグラムなどの健康保険が支払われます。
オフィス訪問と処方箋のコピーは一般にあなたの控除額には含まれませんが、詳細は計画によって異なる場合があります。 詳細はこちら： 医療費負担に向けて、Copays Countはカウントされますか？
高額控除可能健康計画は例外ですが、新しい規則が適用されます
あなたが高い控除可能な保健計画を持っているならば、あなたの家族の控除は異なって働くかもしれません。 ほとんどのHDHPは、上記の埋め込み型控除システムではなく、 集計控除可能型を使用します。 これについては、「 家族の控除がHDHPでどのように機能するか 」で詳しく知ることができます。
あなたの控除は本当に大きいようだからあなたの計画はHDHPではないかもしれないことに注意してください。 HDHPは説明的な用語ではなく、特別な種類の健康計画です。 HDHPは通常、優遇された健康節約勘定に関連付けられているため、HDHP以外の健康計画とは別に特別なルールが設定されています。
しかし、 2016年の時点では 、家計の控除が可能なHDHPであっても、家族計画のすべてのメンバーにACA準拠の個人口座上限を適用する必要があります。 2018年には、1人で7,350ドル、家族で14,700ドルとなります。 したがって、家族のHDHPは、たとえば$ 7,000の家族控除額を集計することができますが、家族の控除総額は10,000ドルにはならない可能性があります。 。
2019年には、HHSは個人の払い戻し費用を7,900ドルで提案しています。 個々の家族の費用をその額以下に制限する規則は引き続き適用されます。
共和党のヘルスケア改革の下でルールが変わるのか？
共和党の議員は、2017年の大部分をACAの廃止と置き換えに費やした。 これらの努力は、2019年に開始されたACAの個別の任務を廃止する GOP税法を除いて、失敗した。
2017年に導入された法案は、一般的に、家族計画に最大限の個体差を組み込むことを要求する規則を変更する必要はありませんでした。 彼らはまた、一般的に、ACAが保健計画に課している払い戻し制限を変更していないであろう。
ただし、ACAの自己肩代わり費用上限は、 必須の健康上の利益とみなされるサービスにのみ適用されることに注意することが重要です。 GOP保健医療改革の提案には、一般的に、州に必要不可欠な医療上の利益を再定義する能力を与えることに重点が置かれている。 このような法案が制定されると、現在、ACAの対象となることが必要な事項（例えば、出産医療やメンタルヘルスケアなど）を対象としない保険プランが一部の州で発生する可能性があります。
そのような状況が発生した場合、健康保険プランの堅牢性が低下し、家族はACA準拠の保険の対象となる治療の費用を十分に負担する必要があります。 その場合、プランの対象外となる物件にかかるポート外費は、プランの控除額または現状の最大額に加算されません。 代わりに、本質的な健康上の利益に関するより強固ではない規則のために、もはや対象とされないサービスを必要とするメンバーのために実際の現金出費をはるかに上回る結果になります。
>出典：
>連邦登録（保健福祉省）、 >患者 >保護と手頃な料金の法律; HHSの2018年の給付および支払パラメータ通知; 特別登録期間の変更および消費者運営指向プランプログラム。 2016年12月22日
>連邦登録簿（保健福祉省）。 患者の保護と手頃な価格のケア法。 2019年の恩恵と支払いパラメータのHHS通知。 2017年11月2日。
> HealthCare.gov、予防保健サービス。
>カイザーファミリー財団。 アメリカの健康管理法、2017年5月の要約。