あなたが高額控除を受けることができない場合の財務戦略
あなたの健康保険の控除費用を払うのは珍しいことではありません。何百ドルか何千ドルもの控除があります。 貯蓄がそれほど多くなければ、あなたの控除額がはるかに高いように感じることができます。
費用を処理するための選択肢は、あなたが現在あなたの控除可能性に納得しているかどうか、または事前に準備しているかどうかによって異なります。
将来を見据えて、最終的にこの変更のチャンスを考えなければならない場合、あなたの予算にあなたの控除額を設定するオプションがあります。
フレキシブル支出口座（FSA）
雇用に基づく健康保険をお持ちの場合は、 柔軟な支出口座に加入することができます 。 FSAは、あなたの控除額、 コピイ 、 コインシデンスの払い戻しなど、医療費にのみ使用できる特別優遇税制優遇預金口座です。
どのように機能するのですか？ あなたが健康保険に加入するときに、オープン加入中にFSAにサインアップしてください。 あなたの雇用主は、それぞれの給与から少量の税引前のお金を取り、それをあなたのFSAに入れます。 あなたの控除を払う必要があるとき、あなたはあなたのFSAでお金を使うことができます。
単一の給与から多額の資金を調達するのではなく、その財政負担を一年間に渡ってはるかに小さい金額にすることになるため、FSAを使用して控除可能額を支払う方が簡単です。
さらに、あなたがFSAに入れたお金は、税金の前にあなたの給料から出てきます。 これはあなたの課税所得を小さくします - あなたは所得税を控除します。 各給与から取った所得税が少なくなるので、あなたのFSA寄付は、同じ金額を普通の貯蓄口座に入れても、あなたの家賃には影響しません。
たとえば、FSAに月給40ドルを払い、所得税を$ 8引き下げたとします。 あなたの家賃は、$ 40を払っているにもかかわらず、以前よりもわずかに32ドルになります。 （正確な数値はあなたの所得税の括弧に依存します。）
年内に早ければ、あなたのFSAにあなたの控除額をまだ十分に救っていないでしょうか？ 多くのFSAは、あなたが1年を通してそれらに入れる金額を計算し、給与から控除されていなくても、その金額をあなたの控除額に使用できるようにします。 しかし、いくつかの警告があります：
- あなたが年末までにあなたのFSAにすべてのお金を費やさなければ、あなたはそれを失うかもしれません。 あなたは$ 500を来年のFSAに転用することは許されていますが、年末にFSAに残っている500ドルを超える金額は没収されます。
- 連邦政府は、あなたが毎年FSAに入金できる金額を制限しています。 したがって、あなたの控除額が約2,500ドルを超える場合、あなたのFSAはその一部のみをカバーします。
健康節約勘定（HSA）
HSAは特別控除勘定であり、高額控除可能な保健プランと併用されます。 あなたはあなたのHSAにお金を入れ、あなたの控除のような医療費のためにそれを使用します。 あなたがHSAに拠出するお金は税金控除可能であり、得られた利子は連邦税から免除されます。
年末までにHSA資金を使用しない場合は、汗をかくことはありません。 あなたのHSAアカウントに留まり、あなたがそれを使用するまで非課税の利益を累積します。 あなたはFSAのお金のように、年末にそれを失うことはありません。
実際、あなたが健康で、毎年あなたのHSAに寄付するすべてのお金を使って終わらなければ、かなりの税金を節約できる可能性があります。 一部の人々は、HSAを別の退職勘定とみなしています。
あなたの雇用者はHSAに税金を納めておくこともできますが、すべての雇用者がそうするわけではありません。 FSAとは異なり、HSAは雇用に基づく健康保険に関連する必要はありません。
認定された高額控除可能な健康保険制度（HDHP）を持っている限り、自分で設定することができます。
HSAをすぐに稼働させるには、IRA（Internal Revenue Services）のすべてのルールを慎重に実行すると、IRA（個々の退職勘定）からHSAに1回の罰金を払うことができます。 繰り返しますが、警告があります：
- HSAを開くには、 認定された高額控除可能健康計画が必要です。 高い控除額のように見えるすべての健康保険が、実際にはHDHPであるとは限りません。 あなたの健康保険がHDHPであるかどうかわからない場合は、HSAを設定する前に 、健康保険プランまたは従業員福利厚生部門にお問い合わせください。
- あなたがHSAでお金を資格のある医療費以外のものに使うと、あなたは税金を払わなければなりません。
- 特定の年にHSAに入れることができる金額には限界がありますが、時間の経過とともにそれに累積することができる上限については制限はありません。
健康償還アレンジメント（HRA）
HRAは、あなたとあなたの雇用主との間の手配であり、雇用者があなたの控除額を含むあなたの医療費を払い戻すことができます。 HSAと似ていますが、あなたの雇用主だけが拠出することができます。自分で資金を調達することはできません。
あなたの雇用主は口座に資金を提供するので、HSAの資金と同じように、あなたのお金ではありません。 あなたの仕事をやめると、あなたの雇用主がHRAをどのように仕組んでいるかに応じて、あなたはその口座を保持するかどうかを知ることができます。 口座に残っている資金は、通常、翌年に転記されますが、これは雇用者の責任です。
コストシェアリングの補助金
手頃な価格の人々が健康保険の控除額、共同負担額、および共同保険金を支払うのを助けるための補助金制度が作成されました。 資格を得るための所得ガイドラインがあり、州の健康保険証から購入したシルバー・ティア・健康保険プランを持っていなければなりません。
費用分担金の補助金を受ける資格があれば、毎月の健康保険料を払うのに役立つように設計された保険料 補助金の対象となることはほぼ確実です。 あなたは、プレミアム・コストで貯めたお金をあなたの控除対象に使うことができます。
あなたの現在の健康保険プランがシルバー・ティア・エクスチェンジ・ベースのプランではないため、この補助金を無視しないでください。 資格があると思われる場合は、今すぐ学び、次の開講期間中に適格なプランを選択することができます。 今年はあなたを助けませんが、来年は心配する必要はありません。
緊急時の予算のための予算
あなたが訓練されているならば、あなたはあなたの控除額に向けて支払うべき金額ごとに払い戻すことができます。 FSAやHSAのような特別な税制上の優位性はありませんが、貯蓄や貯蓄のために何を必要とするかについてのIRS規則には制約がありません。
貯蓄として近づくのではなく、事前に請求書を支払っていると考えると、あなたの控除額を支払うための緊急資金を積み立てる方が簡単かもしれません。 全体的に、あなたが病気になる可能性は高く、治療を求めた後にあなたの控除額を支払わなければなりません。 その法案は最終的に期限が到来するでしょう。 事前に自分に支払う。
あなたの控除可能な資金を保持する特別な口座を設定してください。 あなたが賃貸料、公益事業費、自動車保険、その他の請求書を支払う毎月、あなたの健康保険控除ファンドにもお金を入れてください。 銀行が自動的に小切手口座から貯蓄またはマネーマーケット口座に振り込まれた場合、それを一貫して行う可能性が高くなります。