シルバープランは70％のアクチュアリー値を提供
個人および小規模グループの健康保険市場では、シルバーの健康保険は平均して医療費の約70％を支払っています。 あなたは、 医療費の30％を共同支払い 、 共同 保険 、 控除の形で支払っています。
これは、70％の保険数理上の価値 （AV）を有するとも知られています。 これは、あなたが個人的にシルバープランで支払った医療費の70％を得ることを意味するものではありません。
むしろ、この計画は、標準母集団の平均費用の70％を支払っています。 しかし、医療従事者は非常に少ない健全なエンローリーの総費用のうち、総費用のうち、はるかに低い割合を支払うことになりますが、100万ドルの請求権を獲得した非常に病気の加入者の総費用の70％ 。
シルバープランには約70％のAVがありますが、健康保険会社が正確に70％のAVになる計画を立てることは非常に難しいため、最小限の許容範囲があります。 2017年までに、最小限の範囲は+/- 2だったので、シルバープランのAVは68〜72％の範囲でした。 しかし、2017年4月に、HHSは、範囲の下限を延長する市場安定化規制を確定しました。これにより 、シルバー・プランは66％から72％までのAVを保有しています。
健康保険の価値を決定する際に、カバーされていない医療費はカウントされません。
たとえば、シルバー・ティア・ヘルス・プランが店頭薬のカバレッジを提供していない場合、プランの価値を計算する際には、そのコストは含まれません。 ネットワーク外サービスもカウントされず、ACAの必須健康利益の定義に該当しないケアもありません。
手ごろな価格のケア法の標準化された価値水準
あなたが健康保険料に費やすお金の価値を簡単に比較できるように、 手頃な価格のケア法では、個人および小規模グループの市場における健康計画の価値水準が標準化されています。 これらのレベルまたは階層は次のとおりです。
- ブロンズ
- 銀
- ゴールド
- 白金
所与のレベル内のすべての健康計画は、同じ全体的価値を提供します：
- シルバーティアプランは、70％の保険数理上の価値（68〜72％の範囲、2018年には66〜72％の範囲）を提供します。
- ブロンズ計画は60％の保険数理上の価値（2018年から58％から62％の範囲、56％から65％の範囲 、 ブロンズ計画は 2018年から-4 / + 5の最小限の範囲 ）を提供しています。
- ゴールドプランは80％の保険数理上の価値（78％から82％の範囲、2018年には76から82％の範囲）を提供しています。
- プラチナプランは、90％の保険数理上の価値（88〜92％の範囲、2018年には86〜92％に拡大）
シルバープランでは何を支払う必要がありますか？
シルバープランの保険料は、金またはプラチナティアプランよりも安い傾向があります。なぜなら、シルバープランはあなたのヘルスケアの手形に支払う金額が少なくなるからです。
あなたの毎月の保険料に加えて、あなたの健康保険を使うたびに、控除、 共同保険、そして保険料のような費用分担をしなければなりません。
どのように各銀計画が費用のあなたのシェアを支払うのかは異なります。 たとえば、1つのシルバープランでは、4000ドルの控除対象と20％の共同保険を組み合わせることができます。 競合するシルバープランでは、2000ドルの控除額は低くなるかもしれませんが、より高い共同保険金と処方箋のための$ 40の賭け金とペアリングすることができます。
しかし、交換所で個々の市場をカバーし、貧困レベルの100％（メディケイドを拡大した州では138％）と貧困レベルの250％の間の所得を持つ人々にとって、 コストシェアリングの削減 （コスト分担補助金）シルバープランを作成するために利用可能であり、シルバープランだけが、70％を超えるAVを有する。
低所得者の場合、AVは94％も増額され、加入者の追加費用なしで、プラチナプランよりも保険範囲が広がります（連邦政府が保険者にこの給付を支払う）。
なぜ私はシルバープランを選択すべきですか？
次の場合は、 銀の健康保険プランを選択してください：
- 毎月の保険料の費用とあなたの現金支出の費用とのバランスをとっています
- 金とプラチナの計画の高いプレミアムコストを避けたいと思っているだけでなく、一般にブロンズ計画に伴うより高い控除可能額を支払わなければならない可能性から自分自身を守りたい、
- あなたは補助金を得るために銀層の計画を選択しなければならないので、 費用分担補助金の対象となります。 これはシルバープランを選ぶ最も重要な理由の1つです。 あなたの所得が貧困層の250％を超えない場合（特に貧困層の200％を超えない場合）、費用分担補助金を伴うシルバープランが最良の価値になるでしょう。
コストシェアリングの補助金は、あなたの健康保険を使用する際の払い戻しが少なくなるように、控除額、コピー、コインシデンス、および自己上限を減らします。 保険料を上げることなく、保険プランの保険数理的価値を高めます。
なぜ私はシルバーパンを避けるべきですか？
次の場合は、シルバーの健康保険プランを選択しないでください。
- あなたは年内に多額の医療費を負担し、より高いプレミアムを考慮しても、最高額を上限とする金またはプラチナプランがお金を節約すると判断します。
- あなたはあなたの健康保険を使うたびにあなたの経費を制限しようとしています - 再び金やプラチナのプランが良い選択かもしれません。
- 健康保険を多額に使用し、自己負担金が現金支給額を超える場合は、同様のアウト・オブ・ポケットを使用してブロンズ・ティア・プランを選択してお金を節約できます。ポケット最大ですが、 保険料は低くなります。 あなたの年間経費はすべて同じですが、保険料の支払いは少なくなります。
- あなたは、費用分担補助金の対象とならず、来年度には医療費をほとんど期待しません。 ブロンズプランは、シルバープランよりも低いプレミアムを保有するため、より強固なカバレッジのための取引では、最善の選択肢かもしれません。
この技術がどのように機能するかについては、「 Out-of-Pocket Maximumに達した場合の健康保険の節約方法」を参照してください 。
>出典：
>保健福祉省。 患者の保護と安価なケア法：市場の安定化 。 2017年4月
> HealthCare.gov。 手頃な価格のケア法を読んでください。 セクション1402。