ACA健康保険の補助金のしくみ

by エリザベス・デイビス、RN

ACAのプレミアム税額控除健康保険の補助金を理解する

手頃な価格のケア法には、人々が健康保険費用を支払うのを助けるための政府補助金が含まれています。これらの健康保険の補助金の1つは、毎月の健康保険料を支払うのに役立つプレミアム税額控除です。

トランプ政権下では、共和党の議員は、2017年の大半をACAを廃止しようと多くのことを費やし、それを他のさまざまな提案に置き換えたが、成功しなかった。

2017年12月に制定された税制・雇用法（HR1）は、最終的にACAの個別の義務違反を廃止するが、2019年までは有効ではない（ 2018年に未保険のための罰金が残っている）。そして1月の継続的な予算決議は、キャデラック税を含むACAの税の一部を遅らせた。

しかし、そうでなければ、ACAについて何も変わっていない。トランプ・アドミニストレーションが2017年の秋に保険料を払っていないにもかかわらず、資格のある加入者は引き続きコストシェアリングの削減を利用することができます（保険者はプレミアムをプレミアムに単純に追加しました。また、プレミアム税額控除（プレミアム補助金）は有効なままであり、取引所を通じてカバレッジを購入する人々にはまだ利用可能です。

プレミアム税額控除/補助金は複雑です。財政援助を得てそれを正しく使用するためには、健康保険の補助金がどのように働くのかを理解する必要があります。

正しく使用しないと、財政的な漬け物になる可能性があります。あなたの資格を得て助けを得るために知っておくべきことがあります。

どのようにプレミアム税額控除の健康保険の補助金を申請しますか？

あなたの州の健康保険証書を通じてプレミアム税額控除を申請してください。

健康保険に加入していれば、プレミアム税額控除を受けることはできません（上院議員のラマー・アレクサンダーとボブ・コーカーはテネシーを代表する共和党員の両方とも2017年のアメリカのヘルスケアオプション法を導入しました。特定の地域で保険契約者がプランを提供していない場合、2017年の会合では法律が進展せず、国のすべての地域が、 2018年）。

あなたの国の為替相場を使って健康保険に加入するのが不快な場合は、交換所が認定した免許証の保険ブローカーまたは登録アシスタント/ナビゲーターから助けを得ることができます。これらの人々は、プランに加入し、財政適格性確認プロセスを完了して、補助金の受給資格があるかどうかを判断するのに役立ちます（援助の費用はかかりません）。

助成金の対象となりますか？

連邦貧困レベルの 100％から400％を占めている人々は、プレミアム税額控除の健康保険の補助金を受ける資格があります（あなたがメディケイドを拡大した状態にある場合、メディケイドの適用範囲が利用可能なため、下限は貧困レベルの139％そのレベル以下）。

連邦貧困レベルは毎年変わり、所得や家族の規模に基づいています。今年のFPLをここで調べることができます。

来年度の健康保険補助金の申請には、今年度のFPLの数字を使用します。たとえば、2017年秋に公開登録中に2018 Obamacareプランを申請した場合、または2018年中頃に特定の登録期間（予選イベントをトリガーとして）を使用して2018カバレッジを申請している場合は、 FPLの数字は2017年の数字です.2018年の公開登録は、2018年のFPL番号が利用可能になる前の2017年後半に実施されたためです。一貫性を保つため、全額をカバーする年度に同じFPL番号が使用されます。

新しいFPL番号は毎年1月下旬に発行されますが、翌年の有効な適用のために、11月に再び入学が始まるまで、補助金資格の決定には使用されません。

2017年のFPLレベルを使用して2018年に有効なカバレッジについては、米国大陸で（FPLはアラスカとハワイで高くなります）、あなたは所得範囲の個人として健康保険補助金の対象となります：

$ 12,060から$ 48,240までです（あなたがメディケイドを拡大した状態にある場合、下限は16,763ドルです）
$ 16,240〜$ 64,960の夫婦（あなたがメディケイドを拡大している州にいる場合は、下限は$ 22,823です
家族の4人で$ 24,600〜$ 98,400（メディケイドを拡大している場合は下限は$ 33,194です）。

あなたが収入資格を満たしていれば、あなたは補助金のためにまだ資格がないかもしれません。それは次の場合に当てはまります：

補助金を払っていなくても、あなたの地域で2番目に安価なシルバープランがあなたの収入レベルで手頃な価格だと考えられます。
あなたは、雇用者（あなたまたはあなたの配偶者）から、手頃な価格の最低価値プランの対象となります。雇用主が後援する制度の手頃な価格は、配偶者や扶養家族を追加する費用にかかわらず、従業員の経費のみに基づいて計算されることに注意してください。しかし、従業員の給与が従業員にとって手頃であるとみなされ、家族に提供された場合、配偶者および扶養家族は、交換所の補助金の資格がありません。これは家族の不具合と呼ばれています。

どのくらいのお金を手に入れますか？

あなたのプレミアム税額控除がどれくらいになるかを知るためには、2つのことを知っていなければなりません：

あなたの健康保険の費用に期待されるあなたの貢献
あなたはページの下部にある表でこれを見ることができます。毎年変わることに注意してください。 2018年の拠出率は、 IRS収入手続き2017-36で詳述され、2017年の拠出率から実際には減少しています（これは、増加するのではなく、1年ごとに減少した初めてのことです）。
ベンチマーク保健プランの費用
あなたのベンチマーク計画は、あなたの地域で毎月2番目に低い保険料を払うシルバー・ティアード・ヘルスプランです。あなたの健康保険証書は、これがどの計画であり、どのくらいの費用がかかるかを教えてくれます。また、あなたは交換で自分のために引用符を得るだけで、それを価格（通常はデフォルト）で並べ替えることで、それから2番目に安価なシルバープランを見て自分で見つけることができます。

あなたの補助金額は、あなたの期待された貢献額とあなたの地域のベンチマーク計画のコストとの差です。ページの下部に月額費用と補助金額を計算する方法の例をご覧ください（ただし、取引所ではすべての計算が行われることがわかります。例はすべての仕組みを理解するのに役立ちますが、あなたのプレミアム税額控除を得るためにこれらの計算をする必要はありません！）。

お金を節約するためのより安いプランを購入できますか、またはベンチマークプランを購入する必要がありますか？

あなたの補助金を計算するためにベンチマーク計画が使用されただけでも、ベンチマーク計画を購入する必要はありません。あなたは健康保険証に記載されているブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナのいずれかのプランを購入することができます。あなたは、悲惨な計画を買うためにあなたの補助金を使用することはできません 。

ベンチマーク計画よりもコストのかかる計画を選択した場合、期待される貢献額に加えて、ベンチマーク計画のコストとより高価な計画のコストの差額を支払うことになります。ベンチマークプランよりも安いプランを選択した場合、補助金が月額プレミアムの大部分をカバーするので、あなたはより少ない支払いをします。補助金よりも安いプランをとても安く選んだら、健康保険のために何も支払う必要はありません。しかし、あなたは余分な補助金を返還しません（多くの地域の人々は、2018年のプレミアムなしのブロンズ計画にアクセスできます - その分、プレミアム税額控除の適用後 - 費用分担の削減のコストのため2018年のシルバープランのプレミアムに追加された）。

数理保険金額の低いプラン（シルバープランの代わりにブロンズプラン）を選択してお金を節約しようとしている場合は、健康保険を利用した場合に、より高い共同保険金と保険料負担を受ける可能性が高いことに注意してください。しかし、2018年のカバレッジの別の奇異さでは、いくつかの分野の金計画は、金計画が保険数理的価値が高いという事実にもかかわらず、実際には銀計画よりも安価です（コスト配分のコストが銀計画のプレミアムに追加されているため）。

ただし、FPLの250％未満の所得があり、特にFPLの200％を下回っている場合は、シルバー・ティア・プランを選択することを検討してください。そのプランの保険数理上の価値は金プランよりも優れている場合もあれば、プラチナプランよりも優れています。これは、所得が貧困層の250％以下の人々の代金引換、コインシステンス、および控除額を引き下げる助成金が異なるためです。適格者は、プレミアム税額控除補助金に加えてそれを使用することができます。ただし、シルバー層のプランを選択したユーザーにのみ利用可能です。

私は助成金を得るために税金を納付するまで待機しなければならないのですか？

税金を提出するまで待つ必要はありません。プレミアム税額控除は、事前に取得することができます。ただし、税金を事前に支払うのではなく、提出する際に、税金控除としてプレミアム税額控除を受けることを選択できます。このオプションは、エクスチェンジを通じてプランに登録した場合にのみ使用できます。保険会社からプランを直接購入した場合、保険料前払いの補助金を受ける資格がなくなり、納税申告書に補助金を請求することもできなくなります。

あなたの所得が非常に低いので税金を払う必要はありませんが、所得が貧困レベルを下回っている（貧困層の139％以下の場合には）補助金を受ける資格はありませんが、補助金を受けることはできますメディケイドを拡大した州で）。

あなたが毎年あなたの補助金を前払いするのか、納税申告書に一括して控除するのかにかかわらず、納税申告書とともにForm 8962を提出する必要があります。これは、あなたのプレミアム税額控除を調整する（または完全に請求する）ための形式です。

私はどのようにしてお金を手に入れますか？

プレミアム税額控除を前もって取得することを選択した場合、政府はあなたの代わりにあなたの健康保険会社に直接送金します。あなたの健康保険会社は、毎月支払う金額を減らして、あなたの健康保険料の費用にその金額を払います。

税金払い戻しとしてプレミアム税額控除を取得することを選択した場合、税金を提出する際に払い戻しに貨幣が含まれます。これは、大きな税金払い戻しを意味する可能性があります。しかし、あなたは先払いオプションを選択した場合、補助金でカバーされていた保険料とシェアの両方を支払うことになるので、毎月健康保険にもっと支払うでしょう。それは最終的にも出てくるでしょうが、あなたが現金で手元にない場合は、前払いオプションをより使いやすいものにすることができます。

助成金を得るために私の税金を提出するまで待つ理由は何ですか？

ほとんどの人は待たずにいます。彼らは前払いオプションを選択することを好む。ただし、次の場合は、税金払い戻しと一緒に補助金を受け取ることを検討してください。

あなたの収入はFPLの400％に非常に近いです。
あなたの所得は毎年変わりますので、どれくらいの額を払うか分かりません。

補助金が事前に支払われる場合、補助金の額は来年の所得の見積もりに基づいています。見積もりが間違っている場合は、補助金額が不正確になります。

あなたが見積もりを下回った場合、先進的な補助金はそれよりも低くなります。残りは税金払い戻しとして受け取ります。

あなたが推定以上に収入を得ると、政府はあなたの健康保険会社に多額の補助金を送るでしょう。あなたは、あなたが税金を提出するとき、超過補助金の一部または全額を返済しなければならないでしょう。さらに悪いことに、あなたの実際の収入がFPLの400％以上に達した場合、補助金のすべてのペニーを返済しなければなりません 。これは数千ドルになる可能性があります。

所得税を事前に提出するのではなく、補助金を受け取った場合、その年度にどれくらいの収入が得られたか正確に分かるので、適切な補助金額が得られます。あなたはそれを返す必要はありません。

健康保険の補助金の仕組みについて知りたいことは他にありますか？

あなたの補助金が前もって支払われている場合は、年内にあなたの所得や家族の大きさが変わった場合に、あなたの健康保険証に連絡してください。交換所は、あなたの新しい情報に基づいて、残りの年の補助金を再計算することができます。これを怠ると、補助金が大きすぎるか小さすぎて税制上の補助金額を大幅に調整しなければならなくなる可能性があります。

健康保険の補助金を計算する方法の例

交換所はこれらの計算をすべてあなたのために行います。しかし、あなたが補助金の額をどのように思いつくのか不思議である場合、または補助金が正しいことを再度確認したい場合は、ここで知る必要があります。

あなたの所得をFPLと比較してみましょう。
期待される寄付率は、下の表を参照してください。
寄付する予定の金額を計算します。
ベンチマーク計画の費用から期待される寄与分を差し引いて、補助金額を求めてください。

トムは1年間に23,000ドルの収入を得ています。 2017年のFPL（2018カバレッジで使用）は、単身者の場合12,060ドルです。

トムの収入とFPLの収入を比較するには、以下を使用します。
所得÷FPL×100。
$ 23,000÷$ 12,060 x 100 = 191。
トムの収入はFPLの191パーセントです。
下の表を使用して、トムは収入の4.03から6.34パーセントの間に寄与することが期待されます。私たちは、彼がFPLの191パーセントの収入を持っていることに、そのスペクトルに沿ってどのくらいの割合があるかを決定しなければなりません。我々は、191-150 = 41とし、それを50で除算することによって行います（FPLの150と200パーセントの差の合計、41/50 = 0.82、つまり82％）。
次に、4.03から6.34の間で82％の数字が決定されます。私たちは6.34-4.03 = 2.31を使い、その82％を取る。 2.31×0.82 = 1.89。したがって、4.03から1.89を追加すると、その範囲に沿って82％が得られます。 4.03 + 1.89 = 5.92
トムは、ベンチマークシルバープランの収入の5.92パーセントを支払う予定です。
Tomが貢献すると予想される量を計算するには、次の式を使用します。
5.92÷100 x収入=トムの期待寄稿。
5.92÷100 x 23,000 = $ 1,361.60。
トムは、年に1,361.60ドル、または月額113.47ドルを、彼の健康保険の費用に寄付する予定です。プレミアム税額控除補助金はベンチマーク保健プランの残りの部分を支払う。
トムの健康保険のベンチマーク保健計画は、年間3,900ドル、月額325ドルです。この方程式を使って補助金額を計算します。
ベンチマーク計画のコスト - 期待寄付=補助金の額。
$ 3,900 - $ 1,361.60 = $ 2,538.40
トムのプレミアム税額控除の補助金は、年間2,538.40ドル、月額211.53ドルになります。

トムがベンチマーク計画を選択した場合、月額325ドルのプランを選択すると、月額113.47ドルの健康保険料を支払うことになります。月額425ドルのプランを選択すると、月額213.47ドルの健康保険を支払う。月額225ドルのプランを選択すると、月額13.47ドルの健康保険料しか支払われません。

あなたの2018年の健康保険料に期待される貢献

あなたの収入が：	期待される寄付は以下の通りです：
貧困層の100％-132％	あなたの収入の2.01％
貧困層の133％-149％	あなたの収入の3.02％-4.03％
150 - ％ - 貧困層の199％	収入の4.03％-6.34％
貧困層の200％-249％	収入の6.34％-8.1％
貧困層の250％-299％	あなたの収入の8.1％-9.56％
貧困層の300％-400％	あなたの収入の9.56％

>出典：

> Congress.gov、S.761、2017年保健医療オプション法。

>保健福祉部、患者保護および手ごろな価格のケア法：市場安定化。 2017年4月13日。

>内国歳入庁サービス、歳入手続2016-24 。

>内国歳入庁サービス、収益手順2017-36 。