あなたのカバレッジを便利に保ちますが、コブラは必ずしも経済的ではありません
あなたが仕事を失ったり離したり、離婚したり、あなたの親の健康保険から年を取ったりすると 、あなたはコブラの資格を得ることができます。 コブラは、雇用主がスポンサーと同じ健康保険プランを雇用や離婚前に保つことができます。 しかし、コブラの資格を取っているということは必ずしもあなたがそれを買う余裕があるという意味ではありませ
あなたの健康保険がコブラの下でどれくらいの費用を払うかは、コブラの保険に切り替える前の同じ健康保険プランの費用にかかっています。
あなたの毎月のコブラ保険料は、あなたの健康保険料の合計額と2％のサービス料になります。
しかし、あなたの雇用主、あなたの元配偶者の雇用主、またはあなたの親の雇用者があなたの健康保険料を補助することに慣れている場合は、ステッカーショックを打ちます。 仕事に基づく健康保険の保険料は、通常、雇用主によって部分的に支払われ、給与から控除された資金の一部が支払われるため、出産の程度がわかっていても、健康保険料の実際の費用は認識できませんあなたの給料の
雇用主は総保険料の大部分を支払う傾向があります（ただし、これはCOBRAに切り替えると停止します）。 2016年のカイザー家族財団の分析によれば、雇用主は平均して従業員の健康保険の費用の82％、家族の保険料の70％近くを家族に加入させています。
あなたのコブラの保険料を決定するには、雇用主があなたの保険料に支払っていたものにあなたの保険料に寄付しているものを追加し、2％のサービス料を加えなければなりません。
例
健康保険の給与ごとに125ドルを払ったとしよう。 あなたは毎月2回支払いを受けるので、毎月の保険料のあなたの部分は250ドルです。
あなたの雇用主はあなたの健康保険料に月額$ 400を拠出しているので、あなたの仕事に基づく健康保険の総費用は月額$ 650です。
2％のサービス料を計算するには、650ドルの月額保険料に0.02を掛けます。 あなたは$ 13を得るでしょう。 この$ 13のサービス料に$ 650のプレミアム費用を加え、あなたのコブラの健康保険費用は$ 663 /月になります。
必要な情報を入手する場所
従業員給付または人事事務所は、あなたのコブラの保険料がどのくらいかをあなたに伝えることができますが、あなたが仕事を辞めようとしているという事実を雇用者に警告することなく把握したい場合もあります。
あなたの人事部は、あなたの雇用主が毎月あなたの健康保険給付に貢献していることをあなたに伝えます。 そこから、あなたはあなたの給料を見て、毎月合計保険料にどれくらい貢献しているかを知る必要があります。 あなたの貢献度をあなたの雇用主の拠出金に加えてから、合計に2％を加えます。
しかし、あなたが離婚や親の計画からの老化を経験しているなど、仕事ベースの家族計画からCOBRAの単一の保険プランに切り替える場合は、あなた自身でこのようにプレミアムを計算することは難しくなりますリンゴとリンゴを比較していない。
この場合、あなたの従業員給付事務所または人事院に、家族の状況の変化を考慮した上で、あなたのコブラ保険料がどのくらいになるかを尋ねることをお勧めします。
たとえば、配偶者の雇用主を通じて現在家族計画に登録しているとします。 あなたは離婚しているので、あなたの配偶者が子供をカバーし続けるので、あなたは一人の人のためにコブラに切り替える必要があります。 従業員福利厚生担当者は、あなたが今保有しているのと同じ保健プランの保険料を調べますが、家族のためではなく個人の単価を使用します。 そして、その保険料に寄付していたことを、その個人がその保険料に寄与していたもの（これはあなたの配偶者が家族計画のために支払っていた給与控除額の一部になるでしょう）を加えます。 2％のサービス料を支払うことで、その健康保険プランを1人で受けられるコーラ保険の保険料を得ることができます。
ステッカーショックのもう一つの理由
従業員の部分と医療保険料の雇用者の部分の両方を支払うことに伴うステッカーショックが十分でない場合と同様に、コブラ：所得税でバックグラウンドで潜んでいる別の財務的ヒットがあります。
あなたの雇用主があなたの毎月の給料から健康保険料の一部を払うためにお金を取るとき、あなたの所得税が計算される前に、そのお金はあなたの給与から引き出されます。 あなたの401（k）退職プランへの寄付と同様に、あなたの給与税から控除された健康保険料はあなたの収入をより小さく見せます。 あなたの所得が小さく見えるほど、あなたの所得税は低くなります。
しかし、あなたの職業ベースの報道へのアクセスを失い、COBRAカバレッジに切り替えると、税金を払ってCOBRAプレミアムを支払うことになります。 あなたは、税引前の給与から差し引かれた保険料の免税給付を失います。
場合によっては、COBRAの保険料の一部または全部を差し引いてこの税額を補うことができるかもしれませんが、誰もがこの控除の対象とはなりません。 健康保険料の税額控除を受けることができる人の詳細は 、「 健康保険税は控除できますか？ 」を参照してください。
他の選択肢はありますか？
個々の健康保険市場は、常にCOBRAの代替手段でした。 歴史的には、個々の市場計画はCOBRAよりも安価でしたが、医療保険引受けに合格できる人のみが対象となり、合理的に健康でなければなりませんでした。 既存の状態の人々は、しばしばCOBRAの現実的な代替手段を持たなかった。
ACA（Obamacare）は、病歴にかかわらず、個々の市場において保証された問題をカバーし、中産階級への中小企業の申請者にプレミアム補助金を提供することで、COBRAの新しい選択肢を創出した（視点的には、 2018年に収入は48,240ドル、収入は98,400ドルまでの4家族になる）。
したがって、離職したり離婚したり、配偶者の雇用主がスポンサーとなっている保健計画へのアクセスを失った場合は、個々の市場で保険を得ることを好む場合は、COBRAに代わる方法があります。 あなたが自発的にあなたの仕事を辞めるため、補償を失うことを含む非自発的な保険料の損失は、 適格なイベントであり、あなたは交換または払い戻しのいずれかで、個々の市場における特別な入学期間の対象となります。 これは、あなたがCOBRAを通じて雇用者主催の制度を継続する資格を有していても当てはまります（ACAに基づく優遇補助金は交換所でのみ利用可能です）
あなたの雇用者は、あなたがCOBRAの資格があること、費用の額、およびCOBRAの健康計画を継続するかどうかを60日以内に決定したことを知らせる通知をあなたに送付します。 その間、個々の市場で利用可能な価格とカバレッジを比較し、どちらがより良い価値を提示するかを判断することができます。 COBRAをその窓口の早い時期に選択しても、あなたの雇用主の計画へのアクセスが失われてしまった後も、個々の市場での特別な入学期間は60日間続きます（したがって、あなたはまだあなたの心を変えて個々の市場計画、利用可能なオプションを完全に理解していない状態でCOBRAに申し込んだとしても）。
COBRAの詳細情報はどこで入手できますか？
米国労働省はCOBRAの遵守を監督しています。 COBRAに関するよくある質問のリストがあり、1-866-4-USA-DOL（1-866-487-2365）までお問い合わせください。
からの言葉
あなたにとってうまくいった雇用主スポンサープランへのアクセスを失っている場合、多くの場合、COBRAは少なくとも18ヶ月間そのプランを購入するオプションを提供することを確信しています。 しかし、それは高価な命題なので、個々の市場で利用可能なオプションを理解して、あなたとあなたの家族のために最善の選択をすることもできます。
>出典：
>カイザーファミリー財団。 雇用者の健康の便益、2017所見の要約。
>米国労働省。 健康プランとメリット：健康の継続カバレッジ-COBRA。